Binnen één maand verstrekte Fiduciam een financiering van €9 miljoen voor een zorgcomplex in het zuiden van het land. Gezien de aankoop van het pand korte tijdslijnen met zich mee bracht was het voor de ondernemers van groot belang dat de financiering binnen korte tijd geregeld kon worden.
Beleggings- en acquisitiefinanciering
De grootte van deze commerciële financiering maakte het voor de ondernemers een lastige opgave om een lening te regelen bij reguliere banken. Een looptijd van 18 maanden voor deze beleggingsfinanciering geeft de ondernemers tijd om middels de normale wegen een financiering rond te krijgen.
Het zorgcentrum is verhuurd aan enkele grote zorginstellingen waarbij één van de grote huurders binnenkort ruimte zal maken voor de transformatie naar studentenwoningen. Gezien dit laatste een dusdanige waardestijging met zich mee brengt zal de herfinanciering van de beleggingsfinanciering voor de ondernemer eenvoudiger te organiseren zijn.
Track-record
Fiduciams overbruggingsfinanciering wordt niet alleen gebruikt daar dit een grote transactie is en korte tijdslijnen heeft, maar het geeft de ondernemers ook de mogelijkheid een track-record op te bouwen. Dit zal niet alleen de kans op een reguliere financiering vergroten, het geeft de ondernemers ook tijd een degelijke financiering te regelen.
Mogelijkheden Fiduciam
Veel aspecten in bovenstaande financiering maakte het een ingewikkeld financieringsvraagstuk waarbij korte tijdslijnen, de hoofdsom van €9 miljoen en de transformatie aard van het commerciële project een grote rol speelden. Daarnaast hadden de kredietnemers een internationale achtergrond waarbij de klant van de vele mogelijkheden van Fiduciam gebruik heeft gemaakt.
Het wordt steeds moeilijker om de financiering van een transformatieproject te regelen bij een reguliere financier. Onlangs hielpen wij een ontwikkelaar die twee commerciële panden wilden transformeren naar studentenwoningen, maar voordat de bouwwerkzaamheden waren begonnen en nadat de bestemmingswijziging was doorgevoerd was de ontwikkelaar in staat de financiering onder te brengen bij zijn reguliere financier.
Juist bij transformatieprojecten is een overbruggingsfinanciering een goede oplossing daar de exit vaak geregeld kan worden middels de verkoop van de onroerende zaken of door een reguliere financier wanneer de nodigde vergunningen en bestemmingswijzigingen zijn doorgevoerd. Gezien de korte looptijd van deze projecten en snelheid waarmee een overbruggingsfinanciering bij Fiduciam kan worden verstrekt is dit vaak een passende oplossing.
In Frankrijk financierden wij een wijngaard waarbij niet alleen de wijngaard zelf maar ook 77.422 flessen wijn en 2.631 hectoliter wijn in vaten als zekerheid van de financiering dienden.
Overbruggingsfinanciering in Frankrijk
Enkele jaren geleden werd de wijngaard door een vermogend
particulier uit de Verenigde Staten gekocht. Een deel van de bestaande schuld
van de wijngaard moest geherfinancierd worden. Hiervoor verstrekte Fiduciam een
financiering aan een Luxemburgse entiteit die in handen was van de eigenaar van
de wijngaard.
Deze driejarige lening is zo gestructureerd dat er middels meerdere kredietopnemingen een totale hoofdsom van €3 miljoen opgenomen kan worden waarbij het eerste kredietbedrag €750.000 bedroeg.
Om een betrouwbare waarde van onze zekerheid te krijgen
werd er een gespecialiseerde RICS-taxateur bij betrokken die niet alleen de
waarde van de wijngaard vaststelde, maar ook de kwaliteit van de wijn beoordeelde.
Cross-border financiering
Niet alleen maakte de zekerheid van deze transactie het
een bijzondere lening, ook waren er vijf jurisdicties uit drie verschillende
continenten bij de lening betrokken. Dit door de aard van de onderneming van de
kredietnemer en de betrokken multinationale aandeelhouders. De lening werd door
Fiduciam vanuit Engeland verstrekt, het onderpand – de wijngaard – was
gevestigd in Frankrijk, de kredietnemer in de VS, de entiteit van de
kredietnemer in Luxemburg en ten slotte een borgsteller uit Australië.
Mogelijkheden Fiduciam
Deze overbruggingsfinanciering laat niet alleen de
grensoverschrijdende mogelijkheden van Fiduciam om financieringen mogelijk te
maken aan entiteiten met complexe buitenlandse structuren, maar ook de
bereidheid om financieringen te verstrekken tegen handelsbedrijven.
Fiduciam heeft recent een overbruggingskrediet van €5,5 miljoen verstrekt aan een Britse ondernemer. De lening, met een looptijd van 18 maanden en een rente van 0,8% per maand, financiert de ontwikkeling van twee luxe villa’s in de Spaanse badplaats Marbella.
Stijgende vraag naar financieringen in Spanje
Fiduciam ziet een sterke vraag naar haar overbruggingsfinancieringen in Spanje. Deze vraag komt voornamelijk van buitenlandse ondernemers met vastgoedontwikkelingsactiviteiten in Spanje. Banken in het land van herkomst van deze ondernemers zijn vaak niet in staat een Spaanse hypotheek te verstrekken. Spaanse banken zijn daarnaast steeds terughoudender in het verstrekken van financieringen aan buitenlandse vastgoedbeleggers. Ook private banken perken hun cross-border portefeuille in. Hierdoor neemt de vraag naar Spaanse financieringsaanvragen bij Fiduciam sterk toe en deze blijft naar verwachting voorlopig stijgen. Volgens Clint White, hoofd kredietverlening bij Fiduciam, zal het succesvolle Spaanse team in Londen dan ook worden versterkt met nieuwe medewerkers.
Recordtijd
De
lening werd, na ontvangst van het taxatierapport, in maar liefst drie werkdagen
afgesloten. Dit is een recordtijd voor Fiduciam! Andere financiers konden deze
financiering niet zo snel aanbieden als Fiduciam, vandaar dat Fiduciam de
ideale partij was voor de kredietnemer.
Mogelijkheden Fiduciam
Deze
transactie toont aan dat Fiduciam de expertise in huis heeft om ondernemers in
meerdere landen van dienst te zijn. Ook als Nederlandse vestiging zijn wij in
staat om Nederlandse klanten te helpen met grensoverschrijdende transacties.
Hierin zijn wij uniek.
De markt van overbruggingskredieten staat in Nederland nog in haar kinderschoenen. Ook al neemt de vraag naar deze alternatieve manier van financieringen toe, de mogelijkheden van een overbruggingsfinanciering lijken nog onbekend bij het grote publiek.
Wat is een overbruggingsfinanciering?
Een
overbruggingsfinanciering is een korte-termijn lening die veelal wordt gebruikt
door het MKB en ondernemers om in vastgoed te investeren. Het idee is dat de
overbruggingsfinanciering de vastgoedbelegger de tijd geeft om een reguliere
financiering te regelen.
Wij verstrekken
overbruggingsfinancieringen waarbij commercieel, semi-commercieel en
residentieel vastgoed als onderpand kan dienen. Echter zijn er bekende
misvattingen dat de gelden van het krediet alleen gebruikt kunnen worden om in
vastgoed te investeren, dat transformatie projecten moeilijk zijn voor een
overbruggingsfinancier en dat er een residentiele huurstroom uit het onderpand
dient te komen. In dit artikel zullen wij het tegendeel bewijzen.
Wanneer heb je een overbruggingsfinanciering nodig?
Een
vastgoedbelegger heeft een goede investeringsmogelijkheid en dient hiervoor een
pand aan te kopen. Echter heeft hij hiervoor een afname deadline van twee
weken. Zijn huidige financier heeft interesse om een krediet te verstrekken,
helaas durft de belegger het risico niet te nemen dat dit voor de afname
deadline rond is. De belegger sluit hiervoor een overbruggingsfinanciering af
met een looptijd van één jaar en is hiermee in staat het pand aan te kopen voor
de gewenste deadline. Het lukt zijn reguliere bank de lange termijn
financiering rond te krijgen binnen enkele maanden, waarmee de belegger zijn
overbruggingsfinanciering kosteloos kan aflossen.
Inderdaad, in
deze situatie is een overbruggingsfinanciering een aantrekkelijke optie. Maar
als overbruggingsfinancier merken wij dat er nog een tal van andere
mogelijkheden zijn om onze lening voor te gebruiken.
Beleggings- & acquisitiefinanciering
Recentelijk hebben
wij een beleggingsfinanciering verstrekt aan een vastgoedondernemer die een
multi-tenant bedrijfsgebouw bezat zonder hypotheek. Er kwam een goede
investeringsoptie op zijn pad, echter gezien de commerciële aard van deze
investering zag zijn reguliere financier hiervan af. Wij konden op het
multi-tenant bedrijfsgebouw een eerste recht van hypotheek vestigen waardoor de
belegger in staat was het nieuwe bedrijfsgebouw aan te kopen. Dit gaf de
ondernemer genoeg tijd waarde toe te voegen middels nieuwe huurders waardoor de
kans op een herfinanciering bij zijn reguliere financier enorm is toegenomen.
Een
internationale onderneming in de voedselsector zocht een werkkapitaal
financiering om een nieuwe productielijn op te zetten. Gezien de tijdelijke
aard van de financieringswens, was een overbruggingsfinanciering de juiste
oplossing voor deze klant. Middels een beleggingsfinanciering, waarbij een
eerste recht van hypotheek als zekerheid diende, konden wij de klant helpen
deze nieuwe productielijn te realiseren en uiteindelijk een nieuw product op de
markt te brengen.
Bedrijfsfinanciering
Geen constante
huurstroom? Ook dit is voor ons als overbruggingsfinancier geen probleem. Een
tijdje geleden wisten wij een ondernemer te helpen die een bedrijfsfinanciering
zocht om een aandelentransactie te financieren. Een eerste recht van hypotheek
op een pand in Amsterdam diende als onderpand voor deze transactie, echter
zonder huurinkomsten. De rente werden gefinancierd middels eigen inbreng van de
ondernemer en wist zo de aandelentransactie succesvol te voltooien.
Bouwfinanciering
Als
overbruggingsfinancier zie wij een enorme toename van aanvragen voor
transformatieprojecten. Onlangs wisten wij een ontwikkelaar te financieren die
grote monumentale zorgwoningen naar studenten kamers wilde transformeren. De
ontwikkelaar was al eigenaar van het te transformeren pand en had een
financiering nodig om de bouw te realiseren. Wij verstrekten een financiering
op basis van de destijds huidige waarde van het pand waardoor de ondernemer en
groeiden mee middels meerdere tranches met de verbouwing. Ondertussen is de
verbouwing in volle gang en zijn er verschillende financiers die interesse
hebben om onze overbruggingsfinanciering van de te realiseren studentenwoningen
zou willen overnemen.
Uiteraard lopen
de plannen met de gemeente als het gaat om vergunningen en wijzigingen van het
bestemmingsplan vaak uit. Een ontwikkelaar waar wij recentelijk een
bouwfinanciering aan verstrekte maakte dit als geen ander mee. Het doel van de
ontwikkelaar was om van een commercieel multi-tenant gebouw te transformeren
naar woningen. Als overbruggingsfinancier verstrekte wij een een
bouwfinanciering op de het commerciële pand waarbij we zouden meegroeien met de
ontwikkelaar. Echter waren in werkelijkheid de tijdslijnen van een stuk langer,
maar tegen de tijd dat de vergunningen rond waren wilde een reguliere financier
het project overnemen. In dit geval werd die initiële bouwfinanciering
uiteindelijk een beleggingsfinanciering.
Ook al lopen de
bovenstaande cases uiteen, wij zien zeker niet gelimiteerd tot bovenstaande
situaties. Internationale zakenpartners, wijn als onderpand of gewoonweg een
cross-border transactie? Ook hier staan we bij Fiduciam voor open.
Manage Consent
Ik begrijp dat Fiduciam geen consumentenkrediet of privé hypotheken verstrekt. Bij gebruik van deze website zijn de Gebruiksvoorwaarden van de website, Disclaimer, Cookiebeleid en Privacybeleid van toepassing. Ik sta toe dat cookies worden gebruikt om de navigatie te verbeteren, gebruikers te onderscheiden en het gebruik van de website te analyseren. Ik ben mij ervan bewust dat ik mijn niet-noodzakelijke cookie-instellingen op ieder moment kan wijzigen door te klikken op “Cookie-instellingen” onderaan deze pagina. Bij het bezoeken van de website ga ik akkoord met alle bovengenoemde voorwaarden.
Strikt noodzakelijke cookies
Always active
De technische opslag of toegang is strikt noodzakelijk om het gebruik van een specifieke dienst uitdrukkelijk gevraagd door de abonnee of gebruiker mogelijk te maken, of om de uitvoering van de verzending van een communicatie via een elektronisch communicatienetwerk mogelijk te maken.
Preferences
The technical storage or access is necessary for the legitimate purpose of storing preferences that are not requested by the subscriber or user.
Analytische cookies en prestatiecookies
De technische opslag of toegang die uitsluitend wordt gebruikt voor statistische doeleindenThe technical storage or access that is used exclusively for anonymous statistical purposes. Without a subpoena, voluntary compliance on the part of your Internet Service Provider, or additional records from a third party, information stored or retrieved for this purpose alone cannot usually be used to identify you.
Personalisatie-cookies
De technische opslag of toegang is nodig om gebruikersprofielen aan te maken voor het verzenden van reclame of om de gebruiker te volgen op een of meerdere websites voor vergelijkbare marketingdoeleinden.
